경제적 자유를 위한 자산 지도

출처 : https://www.pexels.com/ 안녕하세요. 재테크 삼촌입니다. ETF에 관심을 갖고 하나씩 찾아보다 보면 어느 순간 '월배당', '고배당', '커버드콜'이라는 단어가 눈에 들어옵니다. 저도 처음에는 S&P500과 미국 나스닥100 같은 ETF를 중심으로 투자했습니다. 그런데 투자하다 보니 한 가지 아쉬운 점이 있었습니다. 장기적으로 가져갈 생각으로 투자한 돈이다 보니 당장 필요한 상황이 생겼을 때 꺼내 쓰기에는 조금 부담스럽게 느껴졌습니다. 그러던 중 커버드콜 ETF를 알게 됐습니다. 당시에는 월 단위로 분배금을 지급하고, 연간 분배율이 7% 또는 10% 수준을 목표로 하는 상품들이 눈에 들어왔습니다. “매달 현금이 들어온다면 그 돈을 다시 투자할 수도 있고, 정말 필요한 상황에서는 일부 활용할 수도 있지 않을까?” 그래서 저도 한동안 커버드콜 ETF에 투자해봤습니다. 오늘은 그때 제가 어떤 생각으로 투자했는지, 그리고 직접 경험한 뒤 왜 지금은 커버드콜 ETF를 모두 정리했는지 이야기해보려고 합니다. 1. 배당금과 분배금은 어떻게 다를까? ETF를 이해하려면 먼저 배당금과 분배금의 차이부터 알아두면 좋습니다. 배당금: 기업이 주주에게 지급하는 돈입니다. 분배금: ETF나 펀드가 정해진 정책에 따라 투자자에게 지급하는 돈입니다. 예를 들어 삼성전자 주식을 보유하고 있다가 기업으로부터 받는 돈은 배당금입니다. 반면 여러 기업에 투자하는 ETF를 보유하다가 ETF로부터 받는 돈은 일반적으로 분배금이라고 부릅니다. ETF의 분배금에는 보유 주식에서 받은 배당금 등이 재원이 될 수 있습니다. 커버드콜 ETF는 상품의 전략에 따라 옵션 프리미엄 등도 분배 재원으로 활용할 수 있습니다. 다만 분배금이 모두 순수한 투자 수익에서 나오는 것은 아닙니다. 정확한 재원과 지급 방식은 상품마다 다를 수 있으므로 운용사 자료와 공시를 확인해야 합니다. 이 차이를 알아두면 배...

  안녕하세요 재태크 삼촌 입니다. 막상 TEF 투자를 하려고 하니 TIGER, KODEX, ACE, 커버드콜, 액티브, 인버스 등 어려운 용어들이 등장하여 뭘 사야할지 막막했는데 이전글에서 간단히 설명 드렸습니다. 이번에는 같은 S&P500인데 뭘 비교해서 골라야 할지 알아 보도록 하겠습니다. ETF를 고를 때 어떤 숫자를 봐야 할까?  ETF를 고르는 것은 숫자 하나에서 1등을 찾는 것이 아니라 내가 원하는 투자 목적에 맞는 상품인지 숫자와 ETF의 구조를 함께 확인하는 과정 이라고 생각합니다. 특히 장기투자를 목적으로 연금저축에서 ETF를 고른다면 다음 항목을 먼저 확인해볼 수 있습니다. 비교 항목 설명 총보수 ETF를 운용하는 데 들어가는 비용 순자산 규모(AUM) ETF에 얼마나 많은 자산이 모여 있는지 거래량·거래대금 얼마나 활발하게 거래되는지 스프레드 매수호가와 매도호가 사이의 가격 차이 추적오차 ETF가 기초지수의 움직임을 얼마나 잘 따라가는지 괴리율 ETF 시장가격과 순자산가치(NAV)의 차이 수익률 일정 기간 동안의 투자 성과 여기에 분배금, 환헤지 여부, 실물복제인지 합성인지, 액티브인지 패시브인지 같은 ETF의 구조 도 함께 확인해야 합니다. 1. 총보수 ETF를 비교할 때 가장 먼저 눈에 들어오는 숫자 중 하나가 총보수입니다. 쉽게 말하면 ETF를 운용하는 과정에서 발생하는 비용입니다. 특히 연금저축처럼 장기간 투자한다면 비용 차이가 누적될 수 있기 때문에 확인할 필요가 있습니다. 다만 총보수가 가장 낮은 ETF...

  출처 : 나노바나나 생성 안녕하세요. 재테크 삼촌입니다. 지난 글에서 저는 연금저축계좌에 실제로 600만원을 넣고 ETF에 투자한 이야기를 기록했습니다. 그런데 정작 사려고 봤더니 어떤걸 사야할지 모르겠더라구요 ETF 이름을 보면 TIGER, KODEX, ACE가 붙어 있고, S&P500, 나스닥100 같은 지수가 나옵니다. 여기에 커버드콜, 리츠, 인버스, 레버리지, 액티브 같은 단어까지 등장합니다. 저도 처음에는 이 용어들이 상당히 어렵게 느껴졌습니다. 특히 같은 S&P500 ETF인데도 TIGER, KODEX, ACE가 따로 있고 가격까지 다른 이유​ 가 궁금했습니다. 이번 글에서는 특정 ETF를 추천하기보다는, ETF를 처음 접하는 분들이 상품명을 보고 "이 ETF가 어떤 상품인지" 이해할 수 있도록 기본 용어부터 정리해보겠습니다. 1. 연금저축계좌는 절세가 되는 통장입니다. 연금저축계좌에는 입금만 해도 세액공제가 되는 통장입니다. 하지만 입금을 한다고 투자가 되는 것은 아닙니다. 이부분을 헷갈리시면 안되는데 1차로 입금 하기만 해도 절세(세액공제)가 되는 것이고, 연금저축계좌에 입금한 돈으로 주식을 사듯이 ETF를 매수해야 합니다. 연금저축계좌에 돈을 넣었다고 자동으로 투자가 되는 것은 아닙니다. 돈을 납입한 다음 어떤 상품에 투자할지 직접 결정해야 합니다. 증권사를 통해 개설한 ETF 거래가 가능한 연금저축펀드 계좌에서는 ETF를 활용할 수 있습니다. 금융위원회 역시 연금저축계좌를 통한 ETF 투자를 허용하고 있으며, 일부 상품과 거래 방식에는 제한을 두고 있습니다. 따라서 처음에는 이렇게 생각하면 쉽습니다. 연금저축계좌 개설  → 돈 납입  → 투자할 상품 선택  →  ETF 또는 펀드 매수 계좌를 만드는 것이 끝이 아니라, 그때부터 투자 공부가 시작되는 셈입니다. 2. 그런데 왜 ETF를 많이 이야기할까? ETF는 Exchange Traded Fund , 우리말로는 상장지수펀드입니다....

  출처 : 나노바나나 생성 안녕하세요. 재테크 삼촌입니다. 연금저축계좌를 만들고 나면 새로운 고민이 시작됩니다. "계좌는 만들었는데 이제 어떻게 해야 하지?" 어떤 자산에 투자해야 할지, 어느 비율로 매수해야 할지, 언제까지 유지할지 등을 결정해야 합니다. 저는 3종계좌(ISA, 연금저축, IRP)를 개설하고, 우선순위로 생각하는 연금저축계좌에 먼저 투자하기로 마음 먹었습니다. 이번 글에서는 연금저축으로 ETF 투자를 시작하기 전에 알아야 할 기본적인 내용과 함께, 제가 실제로 연금저축 600만원을 어떻게 투자했는지도 기록해보겠습니다. 아직 ISA·연금저축·IRP 중 어떤 계좌를 먼저 활용할지 고민하고 있다면, 이전 글을 먼저 읽어보시는 것도 좋겠습니다. [ISA·연금저축·IRP, 직장인은 어떤 순서로 활용해야 할까?] 1. 먼저 확인할 것｜내 연금저축에서 ETF 투자가 가능할까? 출처 : 나노바나나 생성 연금저축계좌를 통해 ETF 투자가 가능합니다. 일반적으로 증권사를 통해 개설한 ETF 거래가 가능한 연금저축펀드 계좌 에서 ETF를 활용할 수 있으므로, 먼저 본인의 계좌에서 ETF 거래가 가능한지 확인하는 것이 좋습니다. 금융위원회는 연금저축계좌를 통한 ETF 투자 허용과 함께 안정적인 노후자금 마련이라는 취지를 고려해 인버스·레버리지 ETF, 미수거래, 신용거래 등을 제한 하고 있습니다. 따라서 이렇게 이해하면 좋겠습니다. 연금저축에서 ETF 투자는 가능하지만, 모든 ETF와 거래 방식이 허용되는 것은 아닙니다. 처음 시작한다면 ETF를 고르기 전에 먼저 내 연금저축계좌에서 어떤 상품을 거래할 수 있는지 확인하는 것이 좋겠습니다. [연금저축펀드 vs 연금저축보험 차이점 완벽 정리] 2. ETF를 사기 전에 알아야 할 연금저축 한도 연금저축을 처음 시작하면 가장 헷갈리는 부분 중 하나가 납입한도와 세액공제 한도 입니다. 2026년 기준으로 일반적인 내용을 간단히 정리하면 다음과 같습니다. 구분 2026 년 기준 연금계좌 일반 납입한도 ...