ISA·연금저축·IRP, 직장인은 어떤 순서로 활용해야 할까?
출처 : 나노바나나생성 안녕하세요 재테크 삼촌입니다. 직장인이라면 한 번쯤 이런 고민을 하게 됩니다. 연금저축부터 해야 할까? ISA부터 해야 할까? IRP까지 같이 해야 할까? 저도 세 계좌를 공부하면서 처음에는 꽤 헷갈렸습니다. 연금저축은 세액공제가 좋고, ISA는 절세와 자금 활용성이 있고, IRP는 노후 준비에 도움이 된다고 합니다. 세 계좌 모두 한도까지 채울 수 있다면 좋겠지만, 현실적으로 투자할 수 있는 돈은 한정되어 있습니다. 그래서 저는 내 상황에 가장 잘 맞는 계좌의 우선순위를 정하는 것이 중요하다 고 생각합니다. 현재 제가 생각하는 순서는 연금저축 → ISA → IRP 그리고 실제로는 투자 가능한 금액을 대략 연금저축 7 : ISA 3 정도로 나누어 활용하고 있습니다. 오늘은 이 순서를 세 계좌의 특징 → 재테크 삼촌의 판단 → 실제 운용 방식 으로 나누어 이야기해보겠습니다. 출처 : 나노바나나생성 1. 세 계좌의 특징 ISA·연금저축·IRP는 모두 절세에 활용할 수 있지만 역할은 조금씩 다릅니다. 연금저축 연금저축을 가장 먼저 보는 이유는 세액공제 입니다. 현행 소득세법상 연금저축계좌는 연간 600만원까지, 연금저축과 퇴직연금계좌(IRP)를 합산하면 연간 900만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 소득 요건에 따라 세액공제율은 12% 또는 15%입니다. (쉽게 말하면 세액공제는 연말정산 과정에서 산출된 세금에서 일정 금액을 차감해주는 방식입니다.) 12~15%의 세액공제율이 적용된다는 점에서 직장인에게 상당히 매력적인 절세 수단이라고 생각합니다. [연금저축펀드와 연금저축보험의 구분이 궁금하다면 연금저축계좌 완벽 정리 를 먼저 읽어보세요.] ISA ISA는 절세와 자금 활용성 을 함께 볼 수 있는 계좌입니다. 계좌 안에서 발생한 이자·배당소득에 대해 일정 한도까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 초과분에는 별도의 세율이 적용됩니다. 또 하나 중요한 부분이 있습니다. ISA 계약기간이 끝난 ...